從擺脫負債到安穩退休…掌握好理財7步驟,開始你有錢的自由人生!
2023-11-13   |   美國知名電台節目主持人 戴夫.拉姆齊力倡「零債務」的生活,正如同《富比士》〈Forbes〉網站整理出75%有錢人揭露的致富起手式:先有錢、再花錢,你也好奇他如何從谷底翻身,並幫助許多家庭重掌金錢的主導權?
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試問:你想要更多的財務穩定性和自由嗎?你的財務狀況是目前生活中最大的壓力來源之一嗎?如果答案是肯定的,不妨來閱讀一下美國知名電台節目主持人 戴夫.拉姆齊〈 Dave Ramsey〉所著《躺著就有錢的自由人生:從擺脫負債到安穩退休的理財7步驟》,或許可以成為你治癒金錢憂鬱症的良方。在這本書中,戴夫.拉姆齊以自己為例,他曾經順風順水,快速累積財富,但是後來投資失利而宣告破產,連帶家庭關係也變得緊繃……;於是他重新審視自己的理財規劃,打造一套經得起考驗的行動步驟,不僅自己從谷底翻身,也幫助許多家庭重掌金錢的主導權。

你也好奇他是怎麼做到的嗎?他大力提倡「零債務」的生活,正如同《富比士》〈Forbes〉網站整理出75%有錢人揭露的致富起手式:先有錢、再花錢。以下歸納戴夫.拉姆齊提出的實現全面「金錢改造」的7個步驟,依序建立個人財務穩定性並逐步累積財富:

步驟1、啟動應急基金

首先,在獨立銀行帳戶中存入應急資金,直到帳戶中有1,000美元,可以防止出現突然發生的必要開支諸如:醫療費用、汽車費用或是房屋維修費用等,因為沒有做好準備而陷入沉重的債務。

步驟2、關注個人債務

其次,將你所有的債務列出一張清單,使用「債務滾球法」來償還所有的債務,先償還小額債務後,逐步償還更大的債務諸如:汽車債務、信用卡債務及學生貸款等。

步驟3、填寫緊急預備金

再者,不妨使用每月用於償還債務的相同資金,並將其存入「緊急預備金」中,直到足以支付3至6個月的費用和帳單;就像《財經雜誌》統計,在10年期間內,有高達78%的人可能遭遇重大變故,「你需要有把雨傘在手,才能把莫非定律踢出家門。」

步驟4、為退休提前儲蓄

戴夫.拉姆齊建議,當債務還清且應急基金得到處理後,是時候開始考慮其他重要的儲蓄了:及早開始退休規劃、累積退休金!最直接的方法是將每個月總收入的15%存入退休基金〈計算公式:月收入x0.15〉。

步驟5、為大學基金存錢

戴夫.拉姆齊計畫的第5步:為孩子預存大學學費。不妨反思一下,自己是否有能力支付孩子的大學學費?如果有,那麼將能確保他們未來的財務安全,也能更好地擺脫債務。

步驟6、還清房屋貸款

相信每個背有房貸的人,都希望能盡早還清房屋貸款!在戴夫.拉姆齊7步驟計畫的倒數第2步,將個人每個月的額外收入存入抵押貸款中,以提前還清債務,「完成這一步後,不僅可以獲得心靈上的自由,還有更多的閒錢來滾錢!」

步驟7、創造並累積財富

完成戴夫.拉姆齊計畫的前面6步後,最後就可以專注累積財富了。切記不要忘記一定要建立好財務安全網,例如:健康的應急基金、退休帳戶、儲蓄帳戶及大學基金等,此時此刻,是你在掌握著金錢,而不是被金錢掌握,財務自由對你來說,充滿著各種可能性。

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